Долевое страхование жизни: как выбрать лучший продукт для инвестиций

Долевое страхование жизни представляет собой финансовую схему, в рамках которой средства клиента делятся на две части: страховую и инвестиционную. Страховая часть остаётся в собственности компании, а инвестиционная — это личный портфель клиента, которым он может управлять самостоятельно. Основное преимущество этого продукта — в его прозрачности. С клиентом будет четко согласовано, какие активы используются для формирования его инвестпортфеля, и какая доходность ему обеспечена.

С введением ДСЖ в 2025 году инвестирование будет осуществляться через паевые инвестиционные фонды (ПИФы), что добавляет продукту удобства и надежности. Эти фонды будут открытыми для вложений, если сумма вложений не превышает 10 млн рублей. Для более крупных сумм существует возможность закрытых фондов с менее прозрачными правилами.

Процесс работы инвестиционного страхования довольно прост: вы заключаете договор страхования на срок от 5 до 20 лет, вносите регулярные или единовременные взносы, которые инвестируются в финансовые активы. По завершению срока договора вы получаете не только возвращённую сумму с прибылью, но и страховку. В случае наступления страхового события (например, смерти), ваши близкие получат сумму страхового взноса с прибылью.

В прошлом году прибыль от инвестиционного страхования жизни выросла на 75%, что подтверждает его популярность. Однако, как и в любом финансовом продукте, здесь есть свои риски.

Основной проблемой предыдущих схем инвестиционного страхования была их непрозрачность. Клиенты не знали, куда именно инвестируются их средства, какие ценные бумаги включены в их портфели, и какая прибыль была получена от этих вложений. Агенты, предлагающие эти продукты, часто указывали на высокую доходность без объяснения всех нюансов.

С 2025 года ситуация изменится. Долевое страхование станет более открытым и понятным. Будет обеспечен доступ к отчётности, и клиент сможет отслеживать состав своего инвестиционного портфеля. Также все средства будут находиться под контролем Центрального банка РФ.

При выборе полиса ДСЖ важно помнить, что высокие доходности могут быть связаны с высокими рисками. Поэтому всегда стоит обратить внимание на уровень риска и доходности, а также на средства, которые использует фонд для инвестирования. Консервативные инвесторы могут выбрать ПИФы, ориентированные на облигации, которые дают стабильный доход при низком уровне риска.

Актив Плюс предлагает широкий спектр услуг по консультированию и управлению активами, включая помощь в выборе наиболее выгодных и безопасных продуктов для инвестиций, таких как долевое страхование жизни. Мы поможем вам разобраться в сложных финансовых инструментах и оптимизировать ваши вложения с максимальной выгодой.

Долевое страхование жизни — это привлекательный финансовый продукт, который открывает новые возможности для инвестирования. Однако важно учитывать риски и тщательно выбирать подходящие инструменты. Внимательно изучайте условия договора, проверяйте прозрачность вложений и консультируйтесь с профессионалами, чтобы ваши деньги не только были в безопасности, но и приносили максимальную прибыль.